忙しくても続く！ストレスをためない家計管理 3つのステップ

毎月のやりくりに悩んでいませんか？

物価はどんどん上がるのに、給料は思うように増えない……
家計簿を開くたびに「なんで赤字なんだろう」と落ち込む日もあるかもしれません。

そんな中で、「家計管理ってなんだか難しそう」「節約って我慢ばかりじゃないの？」と感じている方に向けてこの記事では、FP2級資格をもつ筆者が実際にやってきた
ストレスをためずにできる家計管理の3ステップをご紹介します。

忙しい毎日でも、ムリせず、でもしっかり前に進めるようにしていきましょう。
少しでもヒントになるものがあれば嬉しいです。

ストレスをためない簡単3つの家計管理ステップ

家計管理の改善についてはすぐに実践したいが、仕事に家事育児で大忙しの毎日で時間がない方もいると思います。
また、一体どこから手をつければいいのかわからない方もいらっしゃるでしょう。

そこで、今からできる家計管理を以下の3つのステップで順番に行っていきます。

うまくできるかと不安かもしれませんが、まずは実践してみてください。

ステップ1:家計を把握する

まずは、家計全体の把握を行います。

ただし、あくまでもこの段階ではざっくりで大丈夫です。一円や十円単位で行うとなれば、それだけで時間がかかってしまい、せっかくのやる気も無くなってしまいます。

家計管理が軌道に乗ってきたら細かい箇所まで把握できるようにしてください。軌道に乗ってくると、きっと家計管理が楽しくなりお金の流れを把握したくなるでしょう。

洗い出す金額内容は以下のようになります。
各家庭によってカテゴリーは異なると思いますが、代表的なものをあげてみました。

何ヶ月前も遡らなくても大丈夫ですが、直近3ヶ月くらいの平均を出してみましょう。
時間は思っていた以上にかからないと思います。
すでに把握している方は省略してください。

洗い出したら、どこが見直せるか確認してみてください。

ステップ2:固定費を見直す

ステップ１で洗い出した固定費を確認してみて、家計全体で大きくウェイトを占めているものが分かりましたか？

住居費を下げるために引っ越しするとか、持ち家だから住宅ローンを金融機関に相談しようとかいきなりハードルが高いことはしません。

まずは2つの固定費を見直してみましょう。

以下のものとなります。

通信の見直しについて

使用している携帯電話の通信会社は大手キャリアのブランドでしょうか？
もし、大手通信キャリアであれば早急に見直しをしていきましょう。

今は乗り換え方法も簡単で、やり方もYouTubeなどで「格安SIM乗り換え方法」と検索するとすぐに動画で詳しい方法を教えてくれます。
我が家の通信費は家計管理する前は毎月20,000円を超えていました。

大手通信キャリアからサブブランドに変え、さらに格安SIMへ乗り換えて、現在はWi-Fi台を含めて家族で6,000円台となりました。当初の通信費から比べると半分以下です。
通信費の見直しはぜひ、行ってください。

生命保険の見直しについて

家計の中でももう1つ大きな金額を占めているのが、生命保険料です。

生命保険の種類はとにかく豊富にあります。

• 貯蓄型生命保険
• 外貨建て生命保険
• 養老保険
• 個人型年金保険　など

挙げようと思えばいくらでもあります。

ご自身が加入されている保険は貯蓄型ですか？それとも掛け捨て保険でしょうか？

私自身は、上記にあげた保険にほとんど加入していました。

貯蓄型の生命保険や個人年金などで家族分も合わせると毎月の支払いは60,000円近く、年間で考えると700,000円でした。

家族構成や職業や年齢、お子様の人数で変わってくると思います。
以下の表は、夫が会社員（または公務員）で年収300万円・500万円・700万円の場合に、子どもがいる妻が受け取れる遺族年金の月額目安を示したものです。

子どもの人数によって支給額は変わりますが、子どもが18歳になるまでは遺族基礎年金＋遺族厚生年金の合計が支給されます。

年収（夫）	子ども3人の期間	子ども2人の期間	子ども1人の期間
300万円	約13.9万円	約13.3万円	約11.3万円
500万円	約15.6万円	約15.0万円	約13.0万円
700万円	約17.4万円	約16.7万円	約14.8万円

※上記はあくまで目安の金額です。実際の受給額は、加入年数や報酬額により異なります。

より正確な金額を知りたい方は、ねんきんネットなどでご確認ください。

仮に年収500万円で子どもが5歳の時に無くなってしまった場合、18歳になるまでの支給合計は2,000万円にのぼります。ただし、自営業・フリーランスの方は制度内容が異なります

生命保険の補償額については遺族年金の額を踏まえたうえで、考えるとよいでしょう。

現在の我が家の生命保険料は合計で10,000円以下となっています。

家計を圧迫する「見えない出費」はまず固定費から整理が基本

単純計算ではありますが、上記の見直しで毎月約50,000円の固定費ダウンにつながりました。

固定費の見直しは一度やれば、効果がずっと続くことが大きなメリットです。

浮いた分を投資や貯蓄にまわすこともでき、家計全体の大きな余裕になります。

見直す時間がないと思うかもしれません。
私自身も忙しいことを理由になかなか踏み出せずにいました。

しかし、毎月家計簿が赤字続きで、ボーナスで補填するクセがついてしまっていたこと、そして何よりも子どもの教育費を何とかしたい気持ちがあり、ようやく家計の見直しに手をつけることができました。

見直しには家族の協力が必要不可欠です。方法については後半で紹介します。

ステップ3:変動費の積立

固定費の見直しができたら、次は変動費です。

医療費・家電の故障・急な出費は焦ることありますよね。

予想だにしなかった出費、それが変動費です。問題はそれがいくら必要か不明な場合もあるはずでしょう。

金額をきちんと把握できればよいのですが、時間がなく把握が難しい場合は、固定費を見直した一部を「特別費」として月〇円と積立してみることです。

具体例として以下のことが挙げられます。

• 家電故障に備えて月1,000円
• 家族の医療費用に月2,000円
• 車検代に月10,000円　など

例え、少額だとしても備えがあるだけで心が軽くなります。加えてボーナスで補填するなどの機会も減っていきます。

節約＝我慢ではない家計管理

自分自身と家族が笑顔でいられる工夫

家計管理をする上で、家族の協力は必要不可欠です。
ただし、いつも節約しなくてはいけないと言っていては家族も大変です。

我が家では予算は決めていますが、食費だけは無理な節約をしていません。

もちろん、毎日お惣菜とか毎週末に外食ではありません。

例えばこんな工夫はいかがでしょうか？

• 購入した食材は使い切ることを意識する
• 予算の範囲内でごほうびスイーツを取り入れる

小さなことかもしれませんが、まずは簡単な工夫を取り入れてみてください。

それぞれの家庭に見合った「がんばらない節約」をルールにしてみてはいかがでしょうか。

パートナー（夫・妻）から協力をしてもらう工夫

家計管理は自分だけで行っていても改善するスピードは早くありません。

やはり、パートナーの理解が必要です。

しかし、スムーズに進まない場合もあります。

そんな時は、まずは「自分の分だけ」行ってみてはどうでしょうか。

その時、決して行ってはいけないのは「黙って行うこと」です。

これだけは絶対にやめてください。

夫婦にとって大事なお金です。話し合いは平行線のままかもしれません。

しかし、例えば、平行線のままだからと言って、パートナーの生命保険を勝手に解約するなどは言語道断です。

今までの信頼関係が崩れてしまう恐れがあります。

「急がば回れ」の方法が確実です。

子どもの将来のためや老後のために変えていきたいなど、前向きな発言のもと、普段から家族でお金の話をオープンにしておくことが大切です。

また、固定費の見直しに伴う手続きや家計管理の話は休日に行うとよいでしょう。

平日はどちらも仕事や子育てに忙しく、心身ともにリラックスできる日に行う方がスムーズに進む可能性があります。

また、家族への協力を得るときや説得する際は数字に基づいた根拠があると良いでしょう。

例えば、「生命保険料が高いかもしれないから、まずは私の生命保険の掛金を掛け捨てにして、浮いた分は〇円は教育費の足しにしたい」とあれば、具体的な金額と改善方法あり、家族からの同意も得やすくなります。

まとめ

家計管理は一朝一夕とはいきません。

しかし、完璧を目指す必要はありません。まずは大きな固定費を見直すことから始めてみましょう。

赤字家計だった我が家は固定費を見直し、浮いたお金を変動費として積み立てたり、投資にまわしたりすることができるようになりました。

家計管理は節約や我慢ではなく、「選ぶこと」です。

家族の笑顔が続く様な工夫であれば、家計管理が継続しやすいでしょう。

家計管理は今と将来ための基礎がためです。

これからも我が家らしいペースで、心地いい家計をめざしていきます。

もし、こんな方法があるよというのがあれば、ぜひ教えてくださいね。

最後までお読みいただき、ありがとうございました。